Kto jest właścicielem pieniędzy w banku? Po prostu wyjaśnione

Kto jest właścicielem pieniędzy w banku? – Może ty, albo bank, albo Europejski Bank Centralny. Prawdopodobnie nie spodoba Ci się odpowiedź na to pytanie. Dopóki nie masz w rękach banknotów i monet, nie jesteś właścicielem pieniędzy.

Kto jest właścicielem pieniędzy w banku? Krótka odpowiedź: bank

Czy to lokaty bankowe, czy oszczędnościowe w terminach i wezwaniach pieniężnych, czy też rachunki bieżące: Znajdujące się na nich wartości pieniężne są jedynie wierzytelnościami wobec danego banku prowadzącego rachunek, a nie Twoją osobistą własnością. To samo dotyczy książeczek oszczędnościowych i lokat oszczędnościowych.

• Generalnie rzecz biorąc, rachunek bankowy, niezależnie od tego, czy jest to rachunek bieżący, rachunek call money, czy rachunek oszczędnościowy, należy do Ciebie. Pieniądze w nim zawarte jednak nie. Wszystkie pieniądze na kontach należą do banku.

• Kiedy wpłacasz pieniądze na konto, udzielasz bankowi – najczęściej – nieoprocentowanej pożyczki. W momencie przelania pieniędzy na konto powstaje roszczenie wobec banku. Jednocześnie bank zaciąga wobec Ciebie zobowiązanie.
• Jesteś więc wierzycielem pieniędzy, ale nie ich właścicielem. Co do zasady, kredytobiorca, w tym przypadku bank, musi zaoferować zabezpieczenie. W przeciwnym razie nie dostaniesz pożyczki. W przypadku rachunku bankowego tak nie jest.

• Konkretnie oznacza to, że Ty jako wierzyciel oddajesz swoje pieniądze pod opiekę banku, aby ten mógł pracować z tymi środkami. Jako zabezpieczenie otrzymujesz od banku roszczenie o spłatę, ale nic więcej.

Jeśli bank zbankrutuje, zaoszczędzone pieniądze często przepadają

Więc Ty, jako posiadacz konta, masz roszczenie wobec banku o zwrot pieniędzy. Roszczenie to może wygasnąć, jeśli bank stanie się np. niewypłacalny.

• Ponieważ saldo kredytowe na rachunku należy do banku, to w przypadku ewentualnej niewypłacalności na razie go nie ma. Aby zapobiec dużym stratom po stronie klienta banku, istnieje tzw. ochrona depozytów, dzięki której chronione są sumy pieniędzy w banku do 100 tys. euro.
• Aby móc wypłacić pieniądze, każdy europejski kraj posiada fundusz gwarantujący depozyty. Do 2024 roku fundusze mają zaludnić co najmniej 0,8 proc. wszystkich zabezpieczonych depozytów w kraju.
• To oznacza, że depozyty pieniężne w niemieckiej kasie są znacznie niższe niż bieżące aktywa Niemców na kontach i lokatach. W kategoriach czysto matematycznych nie jest więc wcale możliwe, że w przypadku szerokiej niewypłacalności wszyscy klienci banków zostaną wypłaceni zgodnie ze swoimi depozytami.
• Przy okazji: W momencie, gdy wypłacasz pieniądze z konta i trzymasz je w rękach w postaci banknotów lub monet, stajesz się ich właścicielem.