SWIFT, BIC et IBAN – de quoi s’agit-il ?

Quelle que soit la banque que vous utilisez, vous devez fournir certaines informations pour identifier le compte du bénéficiaire. Outre le nom du bénéficiaire, certains codes bancaires sont également nécessaires pour trouver le bon compte. Nous vous expliquons ce qui se cache derrière les abréviations SWIFT, IBAN et BIC.

SWIFT – un concentré de puissance financière

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication : cette désignation passionnante se cache derrière l’abréviation dédaigneuse SWIFT. Et le domaine d’activité qu’il recouvre est aussi vaste que son nom.

• SWIFT est le nom donné à l’ensemble du système qui permet l’échange de messages entre les banques via le réseau de télécommunication SWIFT. BIC est le code utilisé à cet effet – le fameux « Bank Identifier Code ». Les deux termes sont souvent utilisés comme synonymes pour désigner le code, ou l’ensemble du système. Dans la pratique, SWIFT est toutefois l’organisation générale qui contrôle l’utilisation des BIC.

SWIFT a été créée en 1973 et a son siège à La Hulpe en Belgique. Derrière la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication se trouve une association internationale d’institutions financières.

Le fait que SWIFT gère l’ensemble des transactions financières de plusieurs milliers d’institutions financières dans plus de 200 pays montre bien la puissance de cette association.

• Aujourd’hui, près de 10.000 membres institutionnels de SWIFT envoient chaque jour environ 24 millions de messages via le réseau.

BIC – le nouveau code bancaire

• BIC signifie Bank Identifier Code, également connu sous le nom de code SWIFT. Les codes BIC ou SWIFT sont des codes d’identification qui peuvent être utilisés pour localiser et authentifier les succursales bancaires et les institutions financières dans le monde entier. En d’autres termes, les codes BIC vous disent exactement où vous transférez votre argent.

• Votre BIC vous est attribué par SWIFT. Il permet d’effectuer des transactions bancaires électroniques rapides dans le monde entier. Pour les transactions nationales, l’IBAN est suffisant.

Aujourd’hui, nous utilisons le BIC et l’IBAN pour tous les virements et prélèvements. Dans un conseil pratique supplémentaire, nous expliquons comment déterminer l’IBAN et le BIC en ligne.

• Un code SWIFT se compose généralement de huit ou onze caractères – le plus souvent huit lettres et trois chiffres. Le format du code SWIFT/BIC est en fait une combinaison de quatre informations différentes : Un code d’établissement (qui identifie généralement une banque), un code de pays, un code de localité ou de ville et un code de succursale.

IBAN – l’abréviation de votre nouveau numéro de compte

• International Bank Account Number : il s’agit du numéro unique pour les comptes courants dans le monde entier. Il a été développé pour uniformiser et simplifier les systèmes de paiement entre différents pays. Depuis le 1er février 2016, l’IBAN remplace les numéros de compte pour les virements.

• Un IBAN est nécessaire pour les paiements à destination et en provenance de l’étranger. Avec l’introduction du système SEPA, il est également obligatoire pour les paiements nationaux depuis 2016. Depuis lors, l’IBAN est une mention obligatoire sur chaque formulaire de virement.

• L’IBAN se compose de 22 chiffres et des mêmes éléments :

• d’un code de pays (DE pour l’Allemagne), du chiffre de contrôle IBAN à deux positions qui permet de constater si des erreurs de chiffres sont contenues dans la donnée (prévention des virements erronés). Ces deux composantes sont définies au niveau international. Viennent ensuite les composantes définies au niveau national pour l’IBAN, le code bancaire et le numéro de compte. Le nombre de chiffres que peut comporter l’IBAN est prescrit par définition.

• Toute personne qui ouvre un compte dans une banque en Allemagne reçoit automatiquement un IBAN et un BIC de la banque ou de l’établissement de crédit. Vous trouverez les données attribuées sur votre carte bancaire, sur les extraits de compte ou dans la banque en ligne.