Komu patří peníze v bance? Jednoduše vysvětleno

Komu patří peníze v bance? – Možná vy, banka nebo Evropská centrální banka. Odpověď na tuto otázku se vám pravděpodobně nebude líbit. Dokud nedržíte bankovky a mince v rukou, nejste vlastníkem peněz.

Komu patří peníze v bance? Krátká odpověď: banka

Ať už se jedná o bankovní vklady nebo spořicí vklady na termínovaných a vkladových účtech nebo běžných účtech: Peněžní hodnoty na nich jsou pouze pohledávkami za příslušnou bankou, která účet vede, a nikoli vaším osobním majetkem. Totéž platí pro vkladní knížky a spořicí investice.

• Obecně platí, že bankovní účet, ať už se jedná o běžný účet, účet na zavolání nebo spořicí účet, patří vám. Peníze v něm však ne. Všechny peníze na účtech patří bance.

• Když vložíte peníze na účet, poskytujete bance – většinou – bezúročnou půjčku. V okamžiku, kdy převedete peníze na účet, vzniká bance pohledávka. Zároveň bance vůči vám vzniká závazek.
• Jste tedy věřitelem peněz, ale ne jejich vlastníkem. Dlužník, v tomto případě banka, musí zpravidla nabídnout zajištění. V opačném případě půjčku nedostanete. V případě bankovního účtu tomu tak není.

• Konkrétně to znamená, že jako věřitel předáváte své peníze do péče banky, aby s nimi mohla pracovat. Jako záruku obdržíte od banky nárok na splacení, ale nic víc.

Pokud banka zkrachuje, ušetřené peníze jsou často pryč

Takže vy jako majitel účtu máte vůči bance nárok na vrácení peněz. Tato pohledávka může zaniknout například v případě, že se banka dostane do platební neschopnosti.

• Jelikož kreditní zůstatek na účtu patří bance, je v případě případné platební neschopnosti prozatím ztracen. Aby se zabránilo velkým ztrátám na straně klienta banky, existuje tzv. ochrana vkladů, jejímž prostřednictvím jsou chráněny peněžní částky v bance až do výše 100 000 eur.
• To znamená, že peněžní vklady v německém fondu jsou výrazně nižší než běžná aktiva Němců na účtech a vkladech. Z čistě matematického hlediska tedy není vůbec možné, aby v případě rozsáhlé platební neschopnosti byli všichni klienti bank vyplaceni podle svých vkladů.
• Aby bylo možné peníze vyplatit, má každá evropská země fond pojištění vkladů. Do roku 2024 by se v těchto fondech mělo nacházet alespoň 0,8 % všech zajištěných vkladů v zemi.
• Mimochodem: Jakmile vyberete peníze z účtu a držíte je v rukou v podobě bankovek nebo mincí, stáváte se jejich vlastníkem.